Полисы ОСАГО в России теперь можно приобрести всего на одни сутки

Важные изменения вступают в силу на рынке автострахования Российской Федерации. Начиная с марта 2024 г. будет возможно приобрести краткосрочные полис обязательного автострахования (ОСАГО) с новыми минимальными сроками: от одного до 90 дней. По словам аналитиков, нововведение должно заинтересовать водителей, которые не совершают частых и регулярных поездок, в том числе некоторые категории таксистов.

Изменения в законе также предусматривают меры против возможного мошенничества в случае продаж таких краткосрочных полисов ОСАГО. Для этого был прописан механизм временной франшизы, по которому полис будет вступать в силу через 3 суток с момента приобретения. Такая отсрочка, в частности, поможет исключить возможность приобретения полиса ОСАГО уже после того, как произошла авария. В т же время при обоюдном согласии страховой компании и страхователя полис может начать действие и раньше.

Другой важный момент касается стоимости краткосрочного полиса ОСАГО. Она будет посильнее годового аналога благодаря введению понижающего коэффициента, который определит сама страховая компания. При этом сохраняется принцип более высокой убыточности краткосрочных договоров страхования относительно долгосрочных. Другими словами, стоимость ОСАГО на одни сутки не будет ниже 1/365 от суммы, которую пришлось бы отдать за годовой полис.

Данное нововведение является важным прецедентом для российского рынка страхования. Теперь страховые компании получили право самостоятельно устанавливать размер понижающего коэффициента по таким краткосрочным ОСАГО, то есть определять стоимость обязательного полиса. Глава Российского союза автостраховщиков г-н Уфимцев подчеркнул значимость этих изменений в законодательстве, применение которых в будущем наглядно покажет, что страховщики в Российской Федерации действительно готовы переходить на свободные тарифы по полисам обязательного автострахования.

Изменения законодательной базы в отношении установки тарифов ОСАГО идут в России с начала 2019 г. В результате, между страховыми компаниями началась конкуренция за так называемых «безубыточных» водителей, за которой последовало сдерживание повышения цен на ОСАГО. В некоторых случаях компании даже пошли на снижение стоимости таких полисов. По статистическим данным на конец 2019 года, то есть первый год реформирования этого сегмента, в среднем, стоимость ОСАГО упала на 5%, и в последующие несколько лет оставалась почти без изменений.

Важно отметить, что описанная ситуация со стабильными ценами на обязательное автострахование наблюдалась, несмотря на рост средней стоимости запчастей и материалов, а также часа рабочего времени мастеров техцентров. Эти показатели принимаются во внимание при расчете выплат по ОСАГО.

По расчетам Российского союза автостраховщиков, на основании новых каталогов запчастей, с декабря прошлого года произошло повышение цен на детали почти на 10% к осени 2023 г. и более чем на 7% по сравнению с декабрем 2022 г. Динамика валютных курсов давала все основания ожидать более существенного роста цен на запчасти, и такой рост действительно имел место, но только для некоторых автомобилей.

Например, лобовое стекло на автомобили марки Hyundai стоили на 28% меньше, поменять дверь на ту же марку обошлось бы на 35% дешевле, а вот фары для этой корейской машины чуть подорожали: на 5%, до 145 000 руб.

Небольшое повышение коснулось и запчастей для Renault. Но самый заметный рост цен отмечался на запчасти Nissan и Kia. Например, цены на лобовое стекло у обеих марок подскочили в несколько раз.

Одним из факторов, который влияет на ценовую конъюнктуру на этом рынке, стал приток неоригинальных запчастей высокого качества.

В целом же ситуацию с ценами на детали удалось стабилизировать. Эксперты по данному сегменту считают, что такая стабилизация сказалась на тарифах по обязательному страхованию. Так, средняя стоимость полиса ОСАГО сократилась в октябре 2023 г. до чуть более 7,9 тыс. руб., что означает снижение почти на 2% к январю прошлого года. При этом размер средней выплаты по таким полисам подскочил до рекордных 100,7 тыс. руб. на октябрь 2023 г.